Ihr Nutzen mit unseren Leistungen
Geförderte, subventionierte, öffentliche Kredite und Kredite des freien Kapitalmarktes.
Egal, ob Sie als Unternehmensgründer, in der Erweiterung und dem Ausbau der geschäftlichen Tätigkeit, beim Verkauf oder der Weitergabe eines Unternehmens aktiv sind, der Finanzbedarf muss in allen Phasen des unternehmerischen Handelns bedacht sein. Die finanziellen Grundlagen sind wesentlich erfolgsentscheidend.
Je nach Art des Unternehmens und der Phase, in der es sich befindet, schwankt der Kapitalbedarf erheblich und ist somit Basis unternehmerischer Berechnungen.
Zur Deckung des Kapitalbedarfs gibt es eine Vielzahl von Finanzquellen, die für Ihr Unternehmen zur Verfügung stehen könnten. Finanzbedarf und Finanzierungsform sind dabei genau zu berechnen. Wir unterstützen Sie bei der Auswahl der für Sie geeigneten Finanzierungsplanung und der Suche nach den richtigen und möglichen Förder- und Finanzierungsmöglichkeiten.
Finanzberatung für KMUs
Wir werden vornehmlich von KMUs angesprochen, die in irgendeiner Weise Liquiditätsbedarf haben. Oftmals gehen diese KMUs zunächst einmal zu ihrer Hausbank. Nicht selten kommt es vor, dass die Hausbanken keine oder überteuerte Kredite anbieten.
Sehr oft wird den Unternehmern von den Hausbanken auch eine Erweiterung der Kontokorrentline (K+K‑Linie) angeboten. Auf der Basis lassen sich aber keine mittel- und langfristigen Investitionen planen. Insofern ist genau zu hinterfragen, wofür der Unternehmer die Kredite in Anspruch nehmen möchte. Zu unterscheiden sind z.B.
Wie läuft unsere Finanzberatung ab?
Wenn wir den Grund für den Kapitalbedarf und die Kapitalbedarfshöhe ermittelt haben, erarbeiten wir gemeinsam mit den Kunden eine kurz‑, mittel- und langfristige Finanzplanung. Diese besteht aus einer Gewinn- und Verlustrechnung, einer Investitions‑, einer Liquiditäts- sowie einer Bilanzplanung und einer Kapitalflussrechnung.
In diesen fünf Teilplanungen wird auch die Kapitaldienstfähigkeit für die aufzunehmenden Darlehen eingearbeitet. So ist auf einen Blick erkennbar, wie das jeweilige Unternehmen derzeit und in der Zukunft betriebswirtschaftlich aufgestellt ist.
Wie lösen wir die Probleme unserer Kunden?
Die zu uns kommenden KMUs haben in der Regel das Problem, dass sie selbst nicht wissen, wie eine solide Finanzplanung aufzustellen ist. Sie kennen die Finanzierungs- und Förderlandschaft in der Vielfalt nicht oder nur sehr wenig. Daher können sie sich auf Bankgespräche nur unzureichend vorbereiten und kommen deshalb oftmals mit unbefriedigenden Ergebnissen zurück.
Häufig kontaktieren Unternehmer die zuständigen Banken sehr kurzfristig und mit unzureichenden Unterlagen. Es liegt keine saubere Finanzplanung vor. Dies verzögert den Bearbeitungs- und Entscheidungsprozess oder macht ihn sogar unmöglich. Hier unterstützen wir Sie mit unserer langjährigen Erfahrung, sodass Sie den gesamten Prozess reibungslos durchlaufen und eine Finanzierungszusage erhalten.
Besonders günstige Kredite:
Über die Möglichkeiten der Kreditaufnahme hinaus, besteht natürlich auch die Inanspruchnahme von Fördermitteln aus verschiedensten Quellen. Über diese informieren wir Sie gerne und wir beziehen Sie in die entsprechenden Pläne mit ein. Diese, zum Teil, als Zuschüsse gewährten Mittel, haben den Vorteil, rückzahlungsfrei zu sein, wohingegen Kredite verzinst und getilgt werden müssen.
Wir beraten Sie daher intensiv über die wichtigsten Fördermittelprogramme der unterschiedlichen Institutionen und welche idealerweise davon für Sie in Frage kommen können.
Für die finanzielle Ausgangslage sind drei Bereiche wesentlich:
Banken und Investoren:
Gerne unterstützen wir Sie bei der Aufbereitung Ihrer kompletten Unterlagen und wir begleiten Sie auch zu den Bank- bzw. Investorengesprächen. Vorher stimmen wir das Konzept und die Strategie gemeinsam mit Ihnen ab. Selbstverständlich vertreten wir Ihre Interessen gegenüber den Banken und Investoren. Dabei berücksichtigen wir aber auch angemessen die Interessen dieser Partner und versuchen für beide Parteien eine vertretbare und ausgewogene Lösung zu erreichen.
Controlling:
Controlling ist eine sehr bedeutsame Funktion im Unternehmen. Es dient der Unternehmenssteuerung. Dies gilt für alle Unternehmen in allen Branchen. Auch Sie sollten es als Instrument gleich bei der Unternehmensgründung installieren. Gerade in kleinen und mittelständischen Firmen wird Controlling häufig als lästige Administration abgetan, die Vor-teile eines effektiven Controllings als Steuerungsinstrument werden aber unterschätzt. Mit einer effektiven Controlling-Software können wir gemeinsam mit Ihnen anhand von standardisierten Methoden die wichtigsten Unternehmensinformationen exakt planen, steuern und kontrollieren.
Gerade auch in der Zusammenarbeit mit Banken und anderen Investoren ist es unerlässlich, die notwendigen Informationen in kürzester Zeit anschaulich und verständlich verfügbar zu haben. Durch die systematische und problemadäquate Aufbereitung der Unternehmensdaten erhalten Sie mehr Transparenz für zukünftige Entscheidungsgrundlagen. Mit Hilfe eines funktionierenden Controllings können Sie relativ einfach Soll-/ Ist-Abweichungen ermitteln und adäquat die Abweichungen analysieren, kontrolliert den Kurs Ihres Unternehmens korrigieren und bei Bedarf gegensteuern.
Risk-Management:
Unter Risikomanagement verstehen wir die systematische Erfassung und Bewertung von Risiken sowie die Steuerung von Reaktionen auf festgestellte Risiken. Es ist ein systematisches Verfahren, das in vielfältigen Bereichen Anwendung findet. Grundsätzlich beginnt Risikomanagement in dem Moment, in dem eine Vision, ein Wunschbild der zukünftigen Realität entsteht. Denn die Chancen, die man dazu wahrnehmen muss, werden durch Unwägbarkeiten gefährdet. Ohne konkrete Ziele lassen sich keine Abweichungen messen. Mit Unterstützung einer professionellen Risikomanagement Software analysieren wir 360° Ihres Unternehmens. Das heißt, wir durchleuchten das gesamte Unternehmen in allen Fach- und Funktionsbereichen.
Dabei zeigen wir Ihnen die Schwachstellen und Risiken in Ihrem Unternehmen detailliert auf und bewerten diese anschließend. Anhand dieser Analysen sind wir sodann in der Lage, gemeinsam mit Ihnen Konzepte auszuarbeiten und Lösungen aufzuzeigen, damit Sie Ihre Risiken sukzessive minimieren können. Es geht dabei nicht nur um Risikominimierung, sondern auch darum mögliche Schwächen in Stärken umzuwandeln und durch eine zunehmende Chancenausnutzung Ihre Wettbewerbsposition nachhaltig zu steigern und ungenutzte Potentiale auszuschöpfen.
Diese Fragen stellen unsere Kunden häufig
Nun, Eigenfinanzierung bedeutet, dass der Unternehmer die Finanzierung entweder aus den Finanzreserven oder aus dem operativen Cashflow erwirtschaften kann. Wohingegen er bei Fremdfinanzierungen diese durch Banken und / oder Investoren erst tätigen kann, denn ohne diese externen Finanzmittel wäre eine Investition nicht umsetzbar. Es ist darauf zu achten, dass der Unternehmer einen gesunden Mix aus Eigen- und Fremdfinanzierungen abbilden kann.
Die Banken achten natürlich auf die historischen Geschäftsentwicklungen aber eben zunehmend auch auf die zukünftigen Geschäftserwartungen. Zudem ist es ganz besonders wichtig, wofür die Mittel verwendet werden. Abhängig von der Mittelverwendung werden auch die Sicherheiten unterschiedlich sein.
Sachinvestitionen haben in der Regel einen höheren eigenen Besicherungsgrad als es beispielsweise Betriebsmittel haben. Ferner achten die Banken und Investoren auch sehr genau auf die professionelle Aufbereitung der Finanzen. Ohne diese wird eine Kreditvergabe schwierig bis unmöglich.
Hierfür gibt es keine feste Regel. Ein gutes Verhältnis bildet eine Eigenkapitalquote von ca. einem Drittel. Wenn sie höher ist, umso besser für die Unternehmer und auch für die Banken, denn dann sinkt das Risiko für beide Parteien.
Der Unternehmer sollte bei der Aufnahme genau darauf achten, wie hoch der Verschuldungsgrad vor und nach der Kreditaufnahme ist und wie lange die Fremdmittel im Unternehmen verbleiben. Zu unterscheiden ist also ein kurz‑, mittel- und langfristiger Verbindlichkeitenspiegel.
Nun, im Sinne einer professionellen Chancen- und Risken-Bewertung muss der Unternehmer seine anstehenden Investitionen eigenständig bewerten. Dass kann im Wesentlichen nur der Unternehmer selbst. Denn er kennt sein Unternehmen, seine Produkte- und Dienstleitungen, seine Wettbewerber, seinen Markt, seine Lieferanten und seine Mitarbeiter am besten.
Diese Kriterien sollte der Unternehmer im Sinne einer 360°-Betrachtung vornehmen und auf Basis dieser Erkenntnisse die Investitionen für die Zukunft planen und somit den Kapitalbedarf ermitteln.
Wenn der Investitions- und Kapitalbedarf ermittelt wurde und das Verhältnis zwischen Eigen- und Fremdmitteln festgelegt wurde, kann erst eine saubere Finanzierung erarbeitet werden. Mit diesen Dokumenten werden dann die Banken- und Investorengespräche entsprechend vorbereitet.
